آخرین عناوین روزنامه‌نگاران ما در سراسر ایالات متحده هر روز هفته مستقیماً به صندوق ورودی شما ارسال می‌شود
گزارش شما در مورد آخرین سرفصل های ایالات متحده
یک برنامه جدید وام مسکن با “سود صفر” این نگرانی را برانگیخته است که با توجه به شباهت‌های آن با وام‌های گران‌قیمت فاجعه‌بار که در سقوط بازار مسکن در سال 2008 نقش داشته است، می‌تواند به حباب مسکن جدید دامن بزند.
این برنامه ها که دو هفته پیش اعلام شد و توسط United Wholesale Mortgage ارائه شد، به وام گیرندگان واجد شرایط اجازه می دهد تا حداکثر 15000 دلار کمک پیش پرداخت دریافت کنند.
این شرکت گفت که برنامه وام بدون بهره نیازی به پرداخت ماهانه ندارد و هدف آن “کمک به وام گیرندگان بیشتر است تا بدون پیش پرداخت صاحب خانه شوند.”
با این حال، کارشناسان هشدار داده‌اند که این برنامه‌ها – که شرکت می‌گوید قبلاً محبوبیت فوق‌العاده‌ای داشته‌اند – در صورتی که بازار مسکن ایالات متحده شروع به سرد شدن کند و قیمت‌ها شروع به کاهش کند، می‌توانند برای صاحبان خانه نتیجه معکوس داشته باشند.
برای واجد شرایط بودن برای دریافت وام، وام گیرندگان باید درآمدی کمتر از 80 درصد از درآمد متوسط منطقه برای ملکی که خریداری می کنند داشته باشند، یا وام گیرنده باید برای اولین بار خانه خریداری کند.
وام کمکی که به عنوان وثیقه دوم صادر می شود، انعطاف بازپرداخت را فراهم می کند و باید قبل از پایان مدت وام یا زمانی که اولین وام بازپرداخت می شود، به طور کامل بازپرداخت شود – برای بسیاری از صاحبان خانه این پس از 30 سال است. برای پرداخت وام مسکن خود
مت ایشبیا، مدیر کل UWM گفت: “برنامه خرید 0٪ تخفیف UWM در این فصل خرید، بازی را تغییر خواهد داد.”
“هیچ وام دهنده عمده فروشی دیگری در کشور این کار را ارائه نمی دهد، به این معنی که کارگزاران مستقل وام مسکن در حال حاضر از مزیت قابل توجهی با مصرف کنندگان و نمایندگان املاک برخوردارند.” هزاران وام گیرنده به دلیل نداشتن پیش پرداخت کنار گذاشته شده اند – این برنامه این مانع را برطرف می کند.
با این حال، یکی از خطراتی که اگر صاحبان خانه بالقوه پیش پرداخت نکنند این است که بدون داشتن هیچ گونه سهامی در خانه خود، که ارزش فعلی بازار یک خانه است، شروع به کار کنند، منهای وثیقه هایی مانند وام مسکن.
اگر قیمت مسکن شروع به کاهش کند، وام گیرندگان می توانند بیش از ارزش خانه خود از نظر بازپرداخت بدهکار باشند. این می تواند منجر به عدم انطباق با شرایط وام مسکن، معروف به “پیش فرض” شود.
اگر مالک نیاز به فروش سریع ملک خود داشته باشد اما نتواند وام مسکن دوم را بازپرداخت کند، ممکن است مشکلات دیگری ایجاد شود.
پاتریشیا مک کوی، استاد دانشکده حقوق کالج بوستون و تنظیم کننده سابق وام مسکن، به سی ان ان گفت که این سناریو «دقیقا همان چیزی بود که در طول بحران وام‌های ارزان قیمت اتفاق افتاد»، زمانی که میلیون‌ها مالک خانه نتوانستند پرداخت‌های خود را انجام دهند و دچار نکول شدند.
حباب مسکن که در حوالی سال 2006 ترکید، تا حدی به دلیل رونق وام‌های ارزان قیمت و در دسترس بودن وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم تقویت شد.
وام مسکن گران قیمت معمولاً وامی است که برای ارائه به وام گیرندگان بالقوه با سابقه اعتباری مشکوک در نظر گرفته شده است. نرخ بهره بالاتر برای جبران پذیرفتن ریسک بالاتر از طریق وام دادن به این وام گیرندگان به وام دهنده در نظر گرفته شده است.
جاناتان آدامز، استادیار دانشگاه سنت جوزف که به تدریس امور مالی املاک و مستغلات می پردازد، گفت که برنامه وام بدون پرداخت “همه ویژگی هایی را دارد که باعث بد شدن قیمت املاک می شود” و خاطرنشان کرد که افرادی که واجد شرایط این برنامه هستند، با کاهش قیمت املاک خطر آسیب می بینند. .
آدامز به سی‌ان‌ان گفت: «یکی از درس‌های بحران ارزان قیمت این است که شما با تسهیل بیش از حد وام گرفتن، به وام‌گیرندگان آسیب می‌رسانید.
این شرکت نگرانی‌ها در مورد پیامدهای احتمالی برنامه‌های خود را رد کرد و گفت وام‌گیرندگان همچنان باید دستورالعمل‌های سخت‌گیرانه را رعایت کنند.
الکس الزاج، مدیر ارشد استراتژی این شرکت، به CNN گفت: «افرادی که این ادعاها را مطرح می کنند، از وضعیت فعلی صنعت مطلع نیستند. “در شرایط فعلی، UWM مسئولیت پذیره نویسی وام را بر عهده دارد، که به ما اطمینان می دهد که این وام ها با کیفیت بالا هستند.
«این یک نکته مثبت بزرگ است. این به مصرف کنندگان کمک می کند و یک پیروزی بزرگ در هر سطح است.
به همه افرادی فکر کنید که مستاجر هستند و مایل به خرید خانه هستند، اما با این مانع روبرو هستند: مجبورند 10،000 یا 15،000 دلار برای پیش پرداخت بگذارند. این آن را از بین می برد.